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融资租赁与商业保理运营的风险对比

来源:全球新闻网 编辑: 2020-01-20 10:13
融资租赁和商业保理均是供应链金融的重要部分。融资租赁通过融物来融资,商业保理以应收账款转让来融资,各具特点。融资租赁和商业保理都是供应链融资的重要组成部分。融资租赁由融资提供资金,商业保理由应收账款转移提供资金,每种应收账款都有自己的特点。法律纠纷的主要方面...

融资租赁和商业保理均是供应链金融的重要部分。融资租赁通过融物来融资,商业保理以应收账款转让来融资,各具特点。融资租赁和商业保理都是供应链融资的重要组成部分。融资租赁由融资提供资金,商业保理由应收账款转移提供资金,每种应收账款都有自己的特点。

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法律纠纷的主要方面

一,融资租赁法律纠纷的主要类型多种多样,主要有四种类型的纠纷。目前,关于金融租赁纠纷的纠纷主要有四种类型:承租人未按时支付租金,金融租赁合同的效力,金融租赁中的瑕疵责任和金融租赁中的担保责任。租赁纠纷总数的85%。在这些情况下,大多数原告是金融租赁公司作为出租人,承租人通常是中小型加工和制造企业,例如印刷,造纸和玻璃制造行业。

2.商业保理中的主要法律纠纷是基于个别商业保理案件。主要风险是欺诈风险,信用风险,操作风险和其他风险。欺诈风险占46.5%,信用风险占不超过40%。其中,虚假交易占33.5%。

实体经济形势对案件数的影响

1.融资租赁由于融资期较长(通常为24个月或36个月),经济形势和国内产业政策对融资租赁合同纠纷的数量有重大的影响。随着国家经济结构的调整和逐步淘汰落后产能,对相关实体经济部门的影响将进一步增加。受此影响,预计在未来一段时间内,有关融资租赁合同纠纷的诉讼案件可能会继续增加。

2.商业保理融资的期限原则上是约6个月的短期融资。实体经济的进一步下滑对商业保理业务产生了影响。但是,由于融资周期短,预计实体经济的下行风险是可以控制的。

诉讼纠纷胜诉率比较

一,融资租赁据统计,2015年,长沙市两个法院共审结涉及融资租赁合同纠纷的一审案件77起。支持原告的法院(即金融租赁公司)为46个,占63.6个。 %。

2.商业保理亚洲保理公司的《保理司法判例分析报告》显示,目前,在已经宣布的商业保理案件中,保理没有失败,即保理因子的胜率是100%。

还款来源安全性分析

1.融资租赁在一般融资租赁中,融资企业的还款来自项目的营业收入,融资企业通过融资租赁扩大生产规模后,是否会产生利润并面临市场风险。在售后的融资租赁模式中,没有扩大生产的营业收入。融资本金和利息均取决于企业原有的营业收入负担,从而大大增加了企业的营业负担。

2.商业保理无论商业保理是隐式保理还是显式保理,偿还的第一个来源是融资公司向其提供商品或服务的核心企业,包括上市公司,国有企业等。融资公司对核心公司的应收款项,对融资公司的贷款实际上是变相对核心公司和融资公司的担保贷款。应收账款是指已发生且无争议的索赔。在考虑了核心公司的应收账款之后,保理公司将不会接管融资公司的市场运作风险。

还款意愿分析

1.融资租赁融资公司受到实体经济或自身市场风险的影响,导致还款能力下降。融资公司陷入困境。由于融资租赁,可以拍卖租赁财产,或者要求担保人承担担保责任,或者要求制造商。回购义务导致融资公司的一般还款意愿差。

2.商业保理对于融资公司进行商业保理,即使核心公司偿还了保理公司的款项已逾期,由于金融公司通常是核心公司的供应商,因此它们是长期合作关系。融资公司将积极偿还融资本金和利息,以免因公司不起诉核心公司而破坏合作关系,偿还意愿较强。

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综上所述,商业保理业务的法律结构简单,保理公司不承担融资公司的市场风险,总体风险可控。金融租赁的法律关系复杂,金融租赁也承担着融资公司的市场风险,总体风险较大。睿轩商业保理公司以“专业木材产业链金融”为核心,整合各种资源开展木材产业的资本运作。通过商业保理等资本运作方式,帮助企业解决流动性和资金链紧张状况。力争在将来成为木材金融行业的第一服务机构。



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